Det finnes dessverre ikke noen «hurtigguide» til hvordan man får lav rente på et forbrukslån. Enkelte faktorer kan man ikke gjøre noe med selv, men det finnes allikevel noen enkle triks som kan billiggjøre lånet ditt. Blant annet så gjelder det å finne den billigste banken på markedet, samtidig som man gjør noen grep med egen økonomi.
Sammenlign priser når du søker
Det viktigste du gjør for å spare penger på et forbrukslån, er å sammenligne lån før du bestemmer deg for hvilket lån du skal ta opp. Det er nemlig her de store innsparingene vil skje. For det er nemlig store renteforskjeller på tvers av norske banker – av og til over 10 prosent på den samme lånesummen! Og da trenger vi kanskje ikke sette opp noe regnestykke for å forklare deg at det er mye penger å spare. Halvparten av alle rentekostnader over et lån som betales ned over fem år vil naturlig nok være en god del. Sjekk denne nettsiden her for noen forbrukslån med gunstig rente.
Derfor må du alltid ta deg god tid til å sammenligne den effektive renten før du skal søke forbrukslån. Grepene vi skal nevne under her for å få best rente på forbrukslånet blir nærmest uvesentlige hvis du ikke velger det lånet som er billigst i utgangspunktet. Og det gjør du altså ved å sammenligne flere banker.
Søk sammen med noen
Et enkelt triks du kan gjøre for å få den beste mulige renten på forbrukslånet, er å søke sammen med noen. Siden man ikke behøver å stille med sikkerhet for denne typen lån, så er det banken som tar risikoen ved utlån. Derfor er det primært din økonomiske situasjon og inntekt som avgjør hvor god rente du får. Nettopp derfor vil det lønne seg å søke sammen med noen – en såkalt medsøker. Da blir begges inntekt vurdert som én enhet, og man vil komme bedre ut av det. Faktisk så kan dette utgjøre en renteforskjell på flere prosentpoeng, og anbefales absolutt hvis man har muligheten til det.
Husk dog at begge parter blir solidarisk ansvarlig for lånet. Derfor bør man aldri be noen bare «stille opp» fordi man vil ha lavere rente, ettersom dette kan skape problemer for vedkommende dersom du selv skulle få betalingsproblemer.
Ha en optimal økonomi
Den aller mest effektive måten for å få den beste mulige renten på, er å ha ne god inntekt og en stabil økonomi. Det er kanskje ikke så veldig enkelt, men effektivt. For renten fastsettes individuelt for hver søker, og hvis du har stabil inntekt og har hatt dette i minst tre år uten store variasjoner, så vil du få bedre rente. Andre faktorer som kan være avgjørende for renten er både alder, hvor ofte du har flyttet de siste årene, jobbsituasjon og så videre.
Andre ting som avgjør renten på forbrukslån
Ulike forbrukslån på nett kan tilbys med mange ulike grenser på pengesummer. Noen forbrukere trenger noen hundrelapper på kredittkortet til å kjøpe nye sko, mens andre trenger noen tusen til å kjøpe en ny PC til studiestart. Men forbrukslån kan også betale ut flere hundre tusen til større prosjekter som å pusse opp bad eller kjøpe bil. Lånesummen avhenger først av lånet og finansieringsforetaket, men også av deg selv. Under er noen viktige punkter listet opp for de som skal søke om et større forbrukslån.
Kredittsjekk
Kredittsjekken er en viktig del av prosessen med forbrukslån. Prosessen kan bestemme hvor mye lånet ditt kan være på, eller om lånet vil bli innvilget. Det positive i denne prosessen er at den skjer automatisk, og privatpersoner trenger ikke selv å sende inn noen dokumenter eller informasjon.
Finansieringsforetaket bruker en kredittsjekk for å få oversikt over din bankhistorikk og tidligere økonomiske erfaring for å finne ut hva slags låntaker søkeren mest sannsynlig kommer til å bli. Ser banken en god historikk hvor lån betales ned i tide vil de ofte kunne innvilge lån, og gjerne forbrukslån med større lånesummer. Dersom de finner betalingsanmerkninger og en stor ubetalt gjeld vil dette bety enten et avslag på søknaden, eller en mindre utbetaling og krav om sikkerhet med i lånet.
Faktorer i den personlige økonomien
Det er ikke kun tidligere historie med lån som er viktig. Under er noen punkter om deg som privatperson som blir kontrollert for tilgang på høyere forbrukslån. Eksisterende lån og finansielle situasjon vil bli sjekket opp under kredittsjekken. Uansett er det greit å ha en økonomisk opprydning i banken. Se hvilke poster som kan fjernes fra budsjettet, og hvor mye det er realistisk mulig å sette til side hver måned for å betale ned avbetalinger og renter.
Aldersgrense på forbrukslån
I Norge gis det ikke ut kredittgjeld til mindreårige, altså de under 18 år. Først etter fylte 18 år kan det søkes om blant annet det hvite kredittkortet fra DNB. Men for forbrukslån er det ofte høyere aldersgrenser. Mange krever en alder på 21, 23 eller helt opptil 25 år for å kunne søke. Dette for at søkeren skal være i større grad klar over hva kredittgjeld betyr. Det er også viktig at søker er moden nok til å gjøre riktig valg.
Krav til inntekt for høye forbrukslån
Din jobbsituasjon vil også være viktig under søknaden. For å forsikre seg om at lånet trygt kan tilbakebetales vil det ofte være krav om fast inntekt med en variabel nedre grense. Studielån og trygd vil ofte ikke gjelde. Det vil gjerne være større krav jo større lånesummene blir på. For større lån vil din inntekt kunne sette begrensninger.
Mange av problemene privatpersoner ofte møter på under en søknad på forbrukslån kan ofte løses gjennom lån med sikkerhet. Dette betyr at personlige eiendeler, som hus eller hytte, stilles som sikkerhet mot et større lån eller bedre vilkår. Dette gir banken en forsikring om at de ikke vil gå i tap dersom låntaker ikke betaler tilbake lånesummen.
Sammenligning av forbrukslån
Når man har full oversikt over sin personlige økonomi kan man begynne å se på tilgjengelige lån der ute, som også passer best til sin situasjon. Letingen kan begynne i den nåværende banken, eller et av de mange finansieringsforetakene.
På nett finnes det mange ulike tjenester som lar forbrukere se på og sammenligne ulike forbrukslån fra ulike finansieringsforetak. Siden disse lånene har mange ulike variabler vil det derfor være lurt å få mer spesialisert hjelp til å finne det beste alternativet. Slike sammenligningstjenester kan finnes lett tilgjengelig på nett, og skal være en gratis og uforpliktende tjeneste. Send inn dine vilkår, og se hvor mye som kan lånes i et forbrukslån.
Forbrukslånene vil variere i størrelse, men også i renter og nedbetalingstid. Kun noen prosenter vil kunne resultere i ekstra tusenlapper i den totale summen. Mens ulike alternativer utforskes kan det derfor også være greit å bruke en lånekalkulator for å se totalsummen på ulike lån. I tillegg til rentene vil det også komme gebyrer og eventuelt årlige avgifter som vil inkluderes i nedbetalingene. Dette kan justere hvor mye som kan og burde lånes.
Ikke lån mer enn nødvendig
Selv om et forbrukslån ikke har krav om hva pengene brukes til betyr ikke dette at lånesummen burde maksimeres ut. Lån det som trengs! Et forbrukslån lønner seg ikke med mindre pengene går til et lønnsomt formål, som en bil til transport eller oppussing av hjem. Men dersom lånet gjennomføres riktig og nedbetalinger skjer til fristene kan forbrukere få mye godt ut av denne låntypen.
En kort sjekkliste
- Finn ut hvor mye månedsbudsjettet tåler i nedbetalinger
- Husk å sjekke aldersgrensen på lånet
- Betal ned eksisterende gjeld og betalingsanmerkninger
- Still med sikkerhet dersom nødvendig
- Har lånet krav om inntekt?
- Juster på nedbetalingstid og renter fra ulike lån
- Få hjelp av en sammenligningstjeneste